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依然：算算现金是该付自住房的房贷还是买基金

2013-11-16 07:25 AM| 发布者: 星光| 查看: 1609| 评论: 23|原作者: yi_ran

摘要: 主任百忙之余，还写了一篇有钱人为啥贷款买房的原因。不胜感谢。理科生不禁马上开动了计算器（bankrate.com)，算算有钱人这么做赚了多少钱。主任举例用的是贷款40万。年利率4%。这样子每月的猫给几是1909.66，30年付 ...

主任百忙之余，还写了一篇有钱人为啥贷款买房的原因。不胜感谢。

理科生不禁马上开动了计算器（bankrate.com)，算算有钱人这么做赚了多少钱。

主任举例用的是贷款40万。年利率4%。这样子每月的猫给几是1909.66，30年付款总额是687，478.03，利息部分287，478.03。

如果40万拿去投资基金，主任的基金回报率是10%，30年后40万变成了6,979,760.91。房贷利息还可以免税。额外还有零头。

如果40万拿去付了房子，没有猫给几。每个月该付猫给几的1909.66拿去投资。也是主任的基金，回报率10%。30年后3,939,346.81。也不坏啊。

滨州说了，股市平均回报率是8%。那么30年后40万变成了4,374,291.86。

每个月的1909.66拿去投资。回报率8%。30年后是1,638,899.61。还是买基金好。

依然没有主任那么会投资。如果回报率只有4%。那么30年后40万变成了1,297,359.00。

每个月的1909.66拿去投资。回报率4%。30年后是1,308,637.03。这时候就没啥差别了。

更坏的情况是依然跟风把40万买了坏基金，40万可能不复40万矣。

关键是如何保证能有好的回报呢。

回报率可决定了谁是有钱人啊。

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最新评论

引用 2013-11-18 05:00 PM: yi_ran: 这也是一个topic。为什么不买贵房
打倒依然～～买不买贵房。。。俺们有选择吗？

引用 2013-11-18 04:58 PM: ms_lt: 免税这个对有钱人是关键，吧税阶降下来了！
降税的幅度还是有限的，让手头有更多流动资金去投资回报率更大的fund，是致富之道。当然，有些地方的房地产在几年内飙升100%，少见但是更稳来钱更快啊。

引用 2013-11-18 12:40 PM: 红娘子: 我的房子是用现金买的，不过房子是便宜的，也没卖投资。
这也是一个topic。为什么不买贵房

引用 2013-11-17 12:59 PM: 我的房子是用现金买的，不过房子是便宜的，也没卖投资。

引用 2013-11-16 09:37 PM: 这还要看心理上的风险承受能力。想象两口子，如果一个老是责备另一个股市丢钱，那最好少投资多付房贷。当然，网上吐槽是好事，是风险承受能力高的表现。:)

引用 2013-11-16 02:13 PM: AprilFool: 我们家现在在退休账户里有一些基金投资，但非退休账户的钱（也就是现钱）基本上都是白白放在那里不挣钱。

这一来是因为大女儿已经上了高中，过不了几年就要用钱 ...
握握手。我家也是不怎么投资。好处是想买房时方便，DownPay现成。不用等卖房。

引用 2013-11-16 01:05 PM: AprilFool: 那可不一定。我LG在付清我们的老房子的房贷后就曾经跟我说：现在咱们没钱了，花钱要省着点儿。
肯定把那钱拿去炒股了。

引用 2013-11-16 01:01 PM: waspking: 现在我们准备每月多付两千，这样三年可以付完，因为小孩都大学毕业了，另外现在利息的比例很小。不知值不值得去refinance, 好像利率是3.75左右 ...
这个去bankrate.com的计算器算一算就知道了. 你的情况要不要Refi和要付多少手续费有关。要是手续费多就不值得

引用 2013-11-16 12:49 PM: 现在我们准备每月多付两千，这样三年可以付完，因为小孩都大学毕业了，另外现在利息的比例很小。不知值不值得去refinance, 好像利率是3.75左右

引用 2013-11-16 12:23 PM: 滨州:
房贷还清后，许多人的日常可随意支配现金一下子多好多，充裕得多，心理满足的感觉也是很重要的。
那可不一定。我LG在付清我们的老房子的房贷后就曾经跟我说：现在咱们没钱了，花钱要省着点儿。

引用 2013-11-16 12:10 PM: 另外update一下我们家前段时间一不小心每月都付了双倍房贷的事情：

LG给银行打了电话，银行说他们也不清楚怎么会发生这种事情，不过可以给我们在账上做一些调整，把那些预付的房贷算成是paid toward the principal.

LG后来说，可能是因为他跟银行安排了每月自动付款后，在上网查账时又set up 了一次自动付款，结果造成设置了两个scheduled automatic payments。

引用 2013-11-16 12:01 PM: 我们家现在在退休账户里有一些基金投资，但非退休账户的钱（也就是现钱）基本上都是白白放在那里不挣钱。

这一来是因为大女儿已经上了高中，过不了几年就要用钱上大学；二来是因为我LG不再炒股了。我LG前几年炒的大多是IT股票，有赚有赔，我也不清楚他总起来到底是赚了还是赔了，估计是赔了一些。他对基金不怎么感兴趣，大概是炒股炒惯了，觉得基金没意思，所以这两年钱就一直是放在现金账户里。他这些天又说了几次要pay off mortgage，我正考虑干脆答应他算了。BTW，卖老房子的那20万已经用来付这个房子的mortgage了。

引用 2013-11-16 11:06 AM: 我买房借了不少贷款。（手里一定要留足够现金，谁知道会发生什么。另外，买了房，没钱享受，亏不亏呀？）15年定期，利率是4．75。我每月多付，每年奖金到手后再多还一、二万的。结果不到10年就还清。也没有感到影响其他投资。

引用 2013-11-16 11:01 AM: yi_ran: 自住房的房子总是要买的。我把你给的8%股市回报的数据加到日志中了。
不同人统计会出现不同结果。我脑子里记的是一般算回报参考用8，也可能没记准。

房贷还清后，许多人的日常可随意支配现金一下子多好多，充裕得多，心理满足的感觉也是很重要的。

引用 2013-11-16 10:42 AM: 滨州: 考虑自住房房贷要加一个交税因素，其他是一样的。
自住房的房子总是要买的。我把你给的8%股市回报的数据加到日志中了。

引用 2013-11-16 10:39 AM: yi_ran: 因为讨论的是有钱是该不该付到自住房房贷的问题。我把题目改过来了
考虑自住房房贷要加一个交税因素，其他是一样的。

引用 2013-11-16 10:35 AM: 滨州: 早就有人统计过了，30年，房地产回报约5%，股票约8。但是不同时期可能出现较大差别。对普通人来说，分散投资是关键。 ...
因为讨论的是有钱是该不该付到自住房房贷的问题。我把题目改过来了

引用 2013-11-16 10:32 AM: 早就有人统计过了，30年，房地产回报约5%，股票约8。但是不同时期可能出现较大差别。对普通人来说，分散投资是关键。

引用 2013-11-16 10:27 AM: blue: 你还要把免税部分（30%+）和投资要交的税（15%）算进去。我对这事儿的看法还有个机动性的问题，把一大笔钱压在机动性很小的房产上，心理压力比较大，特别是房子 ...
免税只是免在利息上。猫给几利息287，478.03，税大概十万。

引用 2013-11-16 10:04 AM: ms_lt: 免税这个对有钱人是关键，吧税阶降下来了！
对，这里把税降下来是很重要的。

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