金凤: 抛砖引玉：聊聊生前信托（Living Trust)

2012-3-12 04:48 AM| 发布者: 林林| 查看: 3308| 评论: 37|原作者: 金凤|来自: 金凤

摘要: 生前信托：做还是不做？这些年，有关生前信托的信息，东一耳朵，西一耳朵，听了不少。总觉得这事太麻烦，又得花不少银子，所以一直拖到现在也没有做。前一段，又有人提起这事，还吓唬我说要再不做，就是对不起孩 ...

生前信托：做还是不做？

这些年，有关生前信托的信息，东一耳朵，西一耳朵，听了不少。总觉得这事太麻烦，又得花不少银子，所以一直拖到

现在也没有做。

前一段，又有人提起这事，还吓唬我说要再不做，就是对不起孩子，对不起人民。我下了个狠心，发了个毒誓，死活要弄个明白。于是上网一阵猛搜之外，还借了一本比较详尽的书。苦读之后，终于琢磨出点名堂。有几点心得，和大家分享。有理解错误的地方，也请指正。

小站上已经做过的，还没做的，准备做的朋友们，欢迎参加讨论。

我的主要信息来自这本书：《Make your own Living trust》by Denis Clifford， published by NOLO, 10th Edition. 这本书各大图书馆都有，口碑不错，光看这再版10次的光荣历史，应该是很权威，很热门，很有价值了。

我跟据书中所讲，得出如下结论：

生前信托不适合这种情况：孩子已成年；原配夫妻；没有私生子女；也就是说，家庭关系简单，夫妻百年之后，没有人和你的孩子争抢财产。
生前信托的最终目的是确保你的财产在你百年之后，避免耗时耗钱的法庭认证程序，使你的财产能顺利地转到你孩子和亲人的名下。如果夫妻的银行账户，房地产都是双方共同拥有，（joint tenancy）一方过世，另一方自动继承，用不着法庭认证。（加州法律如此）
生前信托并不能避免官司诉讼。网上有人讲OJ Simpson杀人后，官司虽然输了，但是受害人得不到他的钱，因为他的财产都放在生前信托里了，信托里的财产法庭也奈何不得，这一点是误导。因为虽然你的财产放在信托里，但你是信托的受托人（trustee）,人家不起诉信托，人家起诉受托人，也就是你。OJ Simpson以前那么有钱，他的遗产计划一定比生前信托复杂，高明得多，他有钱雇用精明的律师，钻法律空子，绝不是一纸信托那么简单。
总有能忽悠的律师建议把家里所有值钱的东西一股脑儿都放进生前信托里。Denis 明确建议以下项目不要放进去：支票账户；退休账户；汽车；频繁买进卖出的投资房；现金；人寿保险；如果你的自住房需要重新贷款，也不要放进去。

我算了算，刨除这些，我家既没有价值连城的珠宝古董，也没有版税专利税，有个自住房还要时刻准备着重新贷款，于是，得出结论：我家不用做。

我在想，为什么这么多人（包括我周围的朋友们）都拖到如今还没有做生前信托，嫌麻烦和怕花钱是一个原因，再一个重要的原因也许是感情和精神层面的。

我们都知道，人寿保险和银行账户上填受益人都很简单：你的配偶是第一受益人（primary beneficiary），你的孩子(或孩子们)是第二受益人（secondary beneficiary）。当然如果你愿意，也可以加上你的父母和兄弟姐妹。

而生前信托受益人的指定要复杂和深刻得多。你不但要指定第一，第二受益人，还要指定候补受益人（alternate beneficiary）和剩余受益人（residuary beneficiary）。也就是说，你要给你的财产建立好第一，第二，甚至第三，第四梯队受益人。

在你健康的时候，你连自己的死亡都没有仔细考虑过，忽然有一天要设想你配偶的死亡，你孩子的死亡，甚至你孙子辈的死亡，那是不是一种很恐怖，很压抑的感觉？如果TMD家里人都死光了，只剩下你骨灰级的老家伙一个，那房子，财产还有什么意义？两腿一伸，爱给谁给谁。

总结了半天，书里讲了那么多复杂，极端的例子，大都是针对美国人的复杂家庭关系的。

前妻，前夫，前妻前夫的孩子们，私生子女，同父异母，同母异父的兄弟姐妹，双方的父母，如果有两次以上的婚姻，情况就更复杂。复杂的情况，就要有复杂的法律条款来对待。如果你的情况比较简单，那么避免法庭认证可以通过其他方法来达到。比如：房子，股票，银行账户都夫妻共同拥有。

当然在一种极端的情况下，生前信托显得十分重要：如果夫妻双方同时死亡，尤其是孩子尚未成年。没有生前信托的话，你的孩子要找监护人，你的财产就会走耗时耗钱的法庭认证程序。

本文内容由金凤提供

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引用 2012-3-14 06:28 PM: 我从来没有认真研究过这个问题，可能潜意识里一直不愿面对这类事情吧。但是从这些年读书看报得来的印象是，这个LIVING　TRUST是中产家庭必不可少的，即使你并不是很富裕，将来肯定不用交遗产税，也一定要建立一个LIVING　TRUST，否则将来做法庭认证时将要白白耗去你一大笔钱。

引用 2012-3-14 04:37 PM: Mark一下，继续学习

引用 2012-3-14 12:43 PM: blue: 写得非常清楚，这这事儿咱学了忘，忘了学，折腾好几遍。这次总算明白了。要存起来。最后一段我要好好想想。 ...
感谢朋友们的参与和讨论。什么事弄明白了，就踏实了。省得以后老琢磨，也免得被忽悠

引用 2012-3-14 12:40 PM: 谷山歌: Living wills 有因病没法自己表述时，授权给谁来作决定。N年前，佛州一女植物人昏睡十几年，靠机器维持生命。她丈夫为了终止这没有尊严的生命和她父母打了5（？ ...
谷山哥研究得很透彻

引用 2012-3-14 12:39 PM: 红豆: 谢谢星光J的解释也那我做的就是trust, 只要律师办理就可以了，不比经过法庭了
星光，红豆，

星光所做的信托，好像和我书上看的不一样。也许各个律师的做法不同？

引用 2012-3-14 12:36 PM: 马骝: 谢谢解释，越来越明确了。

所以老了之后就先把房子卖了住公寓也给孩子省却了不少麻烦。还有就是把股票啥的也全部卖掉，银行账户也都全部取消，换成现金压床铺底 ...
好主意

引用 2012-3-14 12:35 PM: 滨州: 一般不用。签字时一般要有证人，两个。各州要求可能不同。
滨州好！的确是这样，各州法律不同。加州也承认手写的遗嘱, 叫 holographic will。

详情如下：
A holographic will is one that is written by hand, not typed or created on a computer or word processor. These wills are only valid in a few states, so make sure that holographic wills are allowed in yours before you consider using one. Even in the few states that allow you to use a holographic will, there may be very specific requirements. For example, California requires that all sections of the will necessary to make the will valid must be written entirely by hand, and that the person writing the will must sign it. If these state rules aren’t followed, the holographic will won’t be valid.

Sometimes a holographic will is better than no will at all, sometimes it's not. If the person writing the will doesn’t know how to write a will and leaves out important language, or if the holographic will creates ambiguity or an unintended result, then the intended property might end up going to the wrong person. If the person’s property would have gone to family members under the state laws that cover property when there’s no will (a process known as intestate succession), having no will might have achieved a result closer to the will writer’s real intentions. See will form reviews for information about products that can help you draft a valid will for a simple estate.

引用 2012-3-14 12:31 PM: 阿理郎: 我觉得这里有律师（不单是华人律师）的生意经。

美国人大抵知道Living will很简单，在大医院住院，病人可以向护士或社工要空白的Living will 表格，那是免费的 ...
感谢阿理朗的解释。又学到了新知识。

引用 2012-3-14 10:45 AM: 要计划好在去世前把自己的财产尽可能花光。

引用 2012-3-14 09:47 AM: blue: living will 自己写就行了吧？要律师认证么？
一般不用。签字时一般要有证人，两个。各州要求可能不同。

引用 2012-3-13 09:04 PM: 谷山歌: Living Wills 在普通老百姓的语言表述中是包括 Living Will 和 Will 。用中文就统称为生前遗嘱。通常都是一起做，除非不要 Will 要 Living Trust. ...
我觉得这里有律师（不单是华人律师）的生意经。

美国人大抵知道Living will很简单，在大医院住院，病人可以向护士或社工要空白的Living will 表格，那是免费的。大家也隐约知道请律师起草遗嘱比较贵。所以有些律师有意识地混淆视听，说是做Living will，招揽顾客；而实际又加上了简单的will，收费自然比单纯的Living will贵，他们也就多赚一点钱。

引用 2012-3-13 09:01 PM: 阿理郎: 大部分中国人在这里可能有点误解，我稍微解释一下：

过去中国人的遗产主要是现金，所以无所谓是否经过遗产法院，政府也无法插手（收税）。但是现在许多华人有房 ...
谢谢解释，越来越明确了。

所以老了之后就先把房子卖了住公寓也给孩子省却了不少麻烦。还有就是把股票啥的也全部卖掉，银行账户也都全部取消，换成现金压床铺底下。

引用 2012-3-13 08:47 PM: 马骝: 我过去的理解也是这样的。

1. 避免遗产税 - 所以一般来说富人才会建立trust。
2. 避免遗产认证的繁琐过程 - 谁会有名目繁多的遗产呢？也是富人。

所以，一般人 ...
大部分中国人在这里可能有点误解，我稍微解释一下：

过去中国人的遗产主要是现金，所以无所谓是否经过遗产法院，政府也无法插手（收税）。但是现在许多华人有房产、汽车、银行帐号，其deed, title要改名，没有法院证书就不行。这也是遗产法院可以迫使美国人去申报遗产的法宝。除非你事先将子女列为共同拥有人（有两个子女就不行了），那也有潜在的危险，如他（她）可以瞒着你拿房产作抵押。

其实遗产法院首先要做的是保证债权人（包括信用卡、水电煤气等公司的账单）可以从遗产中优先得到偿付，然后核查是否要付遗产税，最后才分配剩余的财产。法院在整个过程中都要收费，费用与财产总额成正比。如果你雇佣律师帮助办理，收费标准也如此。而如果立有trust，则该部分款额不计入收费（但仍要计入遗产税的限额），这是trust优于遗嘱的地方。在遗产法院作出最后判决前不能动用遗产是另一个问题，比如你的子女并不想要你留下的房产，但又不能出售，却要按时交付各类维持费用和房产税，必然造成很大的烦恼。所以建立trust未必只对要付遗产税的人才有意义。

引用 2012-3-13 07:49 PM: 马骝: 我过去的理解也是这样的。

1. 避免遗产税 - 所以一般来说富人才会建立trust。
2. 避免遗产认证的繁琐过程 - 谁会有名目繁多的遗产呢？也是富人。

所以，一般人 ...
不是这样的吧？如果你指定了遗产的继承人，遗产就不必经过法庭了。否则，就像星光J说的那样，要过庭，法庭还要抽取一定比例的税呢~

引用 2012-3-13 07:41 PM: 阿理郎: 1. 如果估计家庭总资产最后会超过联邦遗产税界限的（猜想不久会增加到二百万），在一方先去世的情况下可以将一半资产先转入turst，就可以避免留下的一方去世时因 ...
我过去的理解也是这样的。

1. 避免遗产税 - 所以一般来说富人才会建立trust。
2. 避免遗产认证的繁琐过程 - 谁会有名目繁多的遗产呢？也是富人。

所以，一般人家可以不操这个心。

引用 2012-3-13 06:53 PM: 滨州: 有几个概念：

Living will：你生命垂危时什么时候该停止抢救，你想不想当植物人。(推荐)

Will：遗嘱，死后财产怎么分配。(推荐。如果没有遗嘱，夫妻死后遗产要 ...
living will 自己写就行了吧？要律师认证么？

引用 2012-3-13 06:18 PM: 星光: 金凤，我的理解和你不太一样哎。

生前信托和遗嘱在死后继承人方面是一样的，你的遗嘱上把谁列为遗产继承人，在living will 上你可以列为同样，不需要列很多的继 ...
谢谢星光J的解释也那我做的就是trust, 只要律师办理就可以了，不比经过法庭了

引用 2012-3-13 03:59 PM: 又学习了，谢谢。

引用 2012-3-13 11:23 AM: 这么深奥的问题，给你一讲就显得透彻了，我们这种小民就喜欢这样的讲解，谢谢！

引用 2012-3-13 10:14 AM: 有几个概念：

Living will：你生命垂危时什么时候该停止抢救，你想不想当植物人。(推荐)

Will：遗嘱，死后财产怎么分配。(推荐。如果没有遗嘱，夫妻死后遗产要经过法庭指定人按照法律规定分配，法庭指定人要拿走不少钱。遗嘱达到两个目的：1. 按照你的遗愿分配你的财产。2..省钱。)

Trust：信托，这是要成立一个法人，管理财产。(金凤的分析有道理，这对普通劳动人民不适用。)

遗产一般由州法律管，所以要看当地法律；各州大同小异。

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