阿理郎: 文化与理财（二）

引用 2016-2-29 04:30 PM

阿理郎: 收入不够高，无法安享晚年；收入又不够低，不能享受政府福利。

这是我们这些人的普遍情况，美国最吃亏的就是我们这些中产阶级。

引用 2016-2-29 04:23 PM

阿理郎: 我在先前给凡草的帖子中表达过同样的观点，她说要择时回答我，尚未见教。

真抱歉，我那时说的是给孩子上学存款的问题，与退休无关。因为大家都在说了，我就没再专门回复你，后来也就忘了。我脑子糊涂着呢，你别计较。

其实就是大家现在说的这样，是否为孩子存大学学费。如果存了，将来孩子上大学就很难拿到免息或者低息贷款，更不可能拿到低收入的资助。

如果不存呢？有两种可能，完全取决于你的经济情况。如果你很穷，那么，孩子上学不但不要学费，还可能拿到助学金。（不是奖学金，两码事）。如果你不穷，很多华人，尤其是很多高学历双工资的华人家庭，大概都属于这一类，注意，不是说你很富，而是你不属于穷人之列，是中产阶级，这时你的孩子也别想拿助学金，低息贷款的可能也不大。那么，你就面临两个选择，一个是你用完全没有任何报税优惠的regular income 给孩子交学费，要么就学大多数美国人的做法，让孩子借高利息的学贷！以后孩子背着贷款慢慢还，或者干脆破产赖账。
具体怎么做，你可以按照自己的经济情况考虑。   

引用 2016-2-29 04:09 PM

到这个时候你买房子还指望贷款吗？退休以后最好是现金买，因为你收入低，你的税率就很低，房贷利息再低也不如你的银行存款利息，也无法在报税上省钱。

引用 2016-2-29 04:04 PM

mist: 那就是说社保数量的多少除了和工作年头长短有关，还和交的数目的多少有关？
谢谢依然。

你不用担心，   

引用 2015-2-21 03:15 PM

去申请medicaid, 大脑进水了？ 好的地方是不接受medicaid的。自己挣得钱不给自己好日子过？归根到底还是钱不够吧。我看的报道是说有的人是有一些钱，但是不够长期住nursing home。就做这种转移资产的事。我好像记得过了65，应该是medicare了吧？

引用 2015-2-19 11:17 PM

AprilFool: 这个是合法的。

虽然父母每人每年免税转给每个孩子的礼物是有限制的（2014年这个限额是$14000），超过部分需要报告给IRS，但暂时并不需要为此而交任何税。父母 ...

嗯，这里的学问很大的。  我是觉得一般人而言，老了身边没有点钱，很早把财产转移到小孩名下似乎不是那么容易做的，一来心理上有不放心，我看到的老人都是喜欢自己身边留点钱的，二是会不会把与子女的关系搞复杂了。 毕竟孩子长大有了自己的家庭后，和父母就是成人和成人的关系了。

引用 2015-2-19 06:53 PM

拙林: 这样操作上不合法吧。  每年可以赠送给孩子的钱是limited。  怎么个把所有财产转移法？

这个是合法的。

虽然父母每人每年免税转给每个孩子的礼物是有限制的（2014年这个限额是$14000），超过部分需要报告给IRS，但暂时并不需要为此而交任何税。父母百年后这笔钱会并入父母的遗产中，如果到时遗产总额没超过免税限额的话，就一分钱税都不用交。

这种技巧其实非亚裔美国富人一直在用。多年前我在报纸的理财版上读到过好几次与此有关的理财技巧，其中之一就是建议买longterm care insurance时只买3年的，这样价格会便宜许多。专家说，如果将来自己生活不能自理，需要进养老院的话，可以在进养老院之前把自己的财产转给自己信得过的孩子。3年保险期限过了的时候，政府规定的转移财产之后的3年waiting period也正好过了，那时就有资格申请为低收入的“穷人”提供的低价甚至免费的medicaid 保险了，由medicaid 来继续支付自己的养老院费用。

一点说明：这些东西都是我大约10年前读到过的。不清楚这些年来政府的有关法律是否有了变化。如果有谁对此感兴趣的话，自己可以去查一查。

事实上，这个就跟有钱人花钱雇用税务专家想办法利用税法的漏洞来省钱一样，是每个美国公民的合法权利，非亚裔美国人用起这些“窍门”来都是理直气壮的。因此，指责使用了同样方法来省钱的同胞爱占便宜其实是不公平的。

引用 2015-2-18 11:48 AM

阿理郎: 许多华人的收入都是现金，资产也能转为现金，放在墙洞里，政府如何追查？当然还有别的手段和名堂，我们不了解罢了。 ...

这个可以理解。  大部分是为了医保。老人在这里的医疗保险还是大问题，很多地方申请救济金是唯一的到医保的办法。

引用 2015-2-17 09:58 PM

阿理郎: 也有留学生在这里拿到学位，找到工作，定居后把父母接来。然后申请白卡、无收入福利到养老，同时在国内拿着全份退休金。好几年前读到过黄宗英的一篇文章，说到她 ...

阿理郎兄，听人说这个在加州和麻州太普遍了。
咱不能再接着说这事了，要不然该得罪人了：）））

引用 2015-2-17 09:54 PM

拙林: 这样操作上不合法吧。  每年可以赠送给孩子的钱是limited。  怎么个把所有财产转移法？

许多华人的收入都是现金，资产也能转为现金，放在墙洞里，政府如何追查？当然还有别的手段和名堂，我们不了解罢了。

引用 2015-2-17 09:48 PM

mist: 还有这样的啊？咱们中国人有时挺能钻空子的，可对别的纳税人来讲不公平。

也有留学生在这里拿到学位，找到工作，定居后把父母接来。然后申请白卡、无收入福利到养老，同时在国内拿着全份退休金。好几年前读到过黄宗英的一篇文章，说到她的一位朋友正过着这样的生活，似乎在她们圈子里还挺普遍。

引用 2015-2-17 09:31 PM

阿理郎: 我计算过62岁退休和标准退休年龄退休的差别：如果你的寿命短于78岁，提前退休划算；如果活过78岁，标准退休年龄退休划算。   ...

CND现在也讨论这个， 好像如果62开始拿， 但是还工作， 就会减低你的SS。 山姆大叔很聪明啊。

引用 2015-2-17 07:47 PM

阿理郎: 美籍华人中有不少在年纪大时将全部财产转到孩子名下，然后自己申请困难补助，靠政府负担养老费用。这是美国人对中国文化摇头的一个情况。 ...

这样操作上不合法吧。  每年可以赠送给孩子的钱是limited。  怎么个把所有财产转移法？

引用 2015-2-17 07:41 PM

阿理郎: 美籍华人中有不少在年纪大时将全部财产转到孩子名下，然后自己申请困难补助，靠政府负担养老费用。这是美国人对中国文化摇头的一个情况。 ...

还有这样的啊？咱们中国人有时挺能钻空子的，可对别的纳税人来讲不公平。

引用 2015-2-17 04:36 PM

阿理郎: 收入不够高，无法安享晚年；收入又不够低，不能享受政府福利。

反正我们的钱， 如果不算退休金， 只有半年的积蓄吧？

引用 2015-2-17 04:19 PM

waspking: 谢谢。 看来你平常存钱很多啊！

收入不够高，无法安享晚年；收入又不够低，不能享受政府福利。

引用 2015-2-17 04:17 PM

mist: 我觉得绝大部分中国人都不愿意自己的孩子这样生活。

美籍华人中有不少在年纪大时将全部财产转到孩子名下，然后自己申请困难补助，靠政府负担养老费用。这是美国人对中国文化摇头的一个情况。

引用 2015-2-17 04:12 PM

waspking: 有三个选择：
At full retirement age (67): $2,234 a month.
At age 70: $2,887 a month.
At early retirement age (62): $1,485 a month

看来我干脆62开始 ...

我计算过62岁退休和标准退休年龄退休的差别：如果你的寿命短于78岁，提前退休划算；如果活过78岁，标准退休年龄退休划算。

引用 2015-2-17 03:01 PM

yi_ran: http://www.socialsecurity.gov/OACT/quickcalc/index.html

它给你一个Estimate。然后你可以改你每年的收入来得到一个更准确的估算。 ...

谢谢。 但是也不对。 如果我把今年的写0， 它就说没有钱。 如果我写5000， 就变成248/月了。 所以如果我未来10年不交， 估计就变0了？

引用 2015-2-17 02:33 PM

waspking: 有三个选择：
At full retirement age (67): $2,234 a month.
At age 70: $2,887 a month.
At early retirement age (62): $1,485 a month

看来我干脆62开始 ...

http://www.socialsecurity.gov/OACT/quickcalc/index.html

它给你一个Estimate。然后你可以改你每年的收入来得到一个更准确的估算。

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